Golf Hotel

Af Louise Greenwood
BBC Africa Business Report

Millioner af afrikanere, der bruger mobiltelefoner til at betale regninger, flytte penge og købe basale dagligvarer. Så hvorfor har en form for bank, der har vist sig at være en død sild i den vestlige verden er blevet sådan et hit på tværs af kontinentet

Det er blevet anslået, at der er en milliard mennesker i verden, der ikke har en bankkonto, men ejer en mobil.

Afrika har den hurtigst voksende mobiltelefon marked i verden, og de fleste af de operatører, er lokale virksomheder.

I lande som Sydafrika, for eksempel overtal mobiltelefoner faste linjer med otte til én.

I Kenya var der kun 15.000 håndsæt i brug for et årti siden. Nu, hvor antallet toppe 15 mio.

Oprettelse af en bankkonto på din telefon er ligetil. Alt du skal gøre er registeret med et godkendt middel, giver telefonen, sammen med et ID-kort, og derefter deponere nogle kontanter på din konto.

Du kan bruge den til at betale for alt fra øl til kvæg – en Masai landmand fortalte BBC, at når han sælger køer i Nairobi, han sætter penge på sin telefon for at sikre, at røverne kan \ 't få hans penge.

En kenyansk kvinde sagde hun bruger teknologi til at overføre penge fra sin telefon til at hendes forældre, mens en Nairobi forretningsmand fortalte os, at det var praktisk for at løse kundernes konti.

Store mængder, små transaktioner

I Tanzania kun 5% af befolkningen har bankkonti. I Etiopien er der en bank for hver 100.000 personer.

Selv afrikanere med bankkonti ofte står over for høje gebyrer for at flytte deres kontanter rundt. Det er dette hul i markedet, at mobiltelefon-banking er rettet mod.

Mens de store kontante beløb overføres ofte er lille, den store mængde af erhvervslivet kompenserer for det, som Pauline Vaughan, leder af Kenya \ 's største mobiltelefon bankydelse M-Pesa, forklarer.

"Vi har over syv millioner kunder, der har tilmeldt M-Pesa …. Vores gennemsnitlige transaktion er faktisk mindre end $ 40 [24 £] – det er den type kunde, vi tager fat på," siger hun.

"Men i alt vi bevæger os i over $ 8,5 mio om dagen."

\ »Cherry-picking \ '

Men, mobiltelefonen revolutionen fortsætter med at overlade store dele af kontinentet bag.

Mens lande som Kenya, Sydafrika og store dele af Nordafrika nærmer sig 100% mobil udbredelse, i Burundi, Den Centralafrikanske Republik, Eritrea, og Rwanda er det mindre end 30%.

Lave indkomster, analfabetisme og store signal sorte pletter er alle hindringer for salg og brug af mobiltelefoner. Skatter, som kan være så høj som 30% i lande som Tanzania og Uganda, er også en hæmsko.

Tele-eksperter siger, at mange afrikanske markeder er fortsat alt for risikabelt for mobilselskaberne, som er målrettet mere stabilt og velstående lande først.

"Hvad vi har set, er cherry-picking på markeder som Sydafrika og meget af fransktalende Nordafrika," siger Nigel Hawkins, en uafhængig industri analytiker.

"Der er bekymringer [i andre lande] om omkostningerne ved at bygge infrastruktur, der er bekymringer om manglende betaling af gæld og ustabile regeringer."

Ekspansion

Mobiltelefon bank er imidlertid, at tiltrække velgørende opbakning. Bill og Melinda Gates Foundation har planer om at sætte $ 12.5m i et program til at udvide til de fattige.

Men disse virksomheder med et solidt fodfæste på deres hjemmemarkeder er i stigende grad søger at ekspandere.

Med markedet i Kenya i vid udstrækning syet op, M-Pesa er nu set sig varm nabolandene Tanzania og endda Afghanistan.

Frankrig \ 's MTN for nylig annonceret planer for en fuldgyldig bankkonto på mobiltelefoner, med en valgfri kreditkort.

Tjenesten vil blive udvidet til de 20 lande, hvor MTN fungerer, herunder Uganda, Nigeria, Cameroun og Elfenbenskysten, som tilsammen har over 90 millioner mobiltelefon-brugere.

Africa Business Report, BBC World News – lørdag 22 august 0.130 GMT og 2230 GMT; Søndag 23 august, 1330 GMT og 2030 GMT.